Какие документы нужны для оформления ипотеки

Опубликовано: 21.04.2018


Для получения ипотечного кредита необходимо собрать определенный пакет документов. Кредитные организации предъявляют стандартные требования к предоставляемым документам, но оставляют за собой право потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Некоторые кредитные организации устраивают различные акции, ограниченные во времени, когда заемщику для оформления кредита достаточно принести два документа или только паспорт.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

Стандартный пакет документов одинаков во всех банках. Он может дополняться при получении определенного вида ипотеки: учительская , для пенсионеров, молодым семьям, военным и т.д.

Документ, подтверждающий личност ь. Заемщик обязан предъявить паспорт. Заменить его другим документом (водительскими правами, СНИЛС) невозможно. Паспорт содержит информацию о браке, прописке, возрасте. Необходимо принести в отделение банка оригинал и копии всех страниц. ИНН и СНИЛС . Замужние женщины, получающие ипотеку, должны заранее поменять все документы при смене фамилии. Бумаги, содержащие информацию о семейном положении. Требуется свидетельство о заключении брака, о его расторжении и брачный контракт с копиями. Свидетельства о рождении детей . Эти документы нужны молодым семьям, многодетными обычным заемщикам. Они содержат информацию о наличии несовершеннолетних детей, возможности получения материнского капитала. Трудовая книжка . Мнения о необходимости предъявлять трудовую расходятся. Чаще требуют копии всех страниц трудовой, заверенных на месте работы. Справка о доходах . Обязательный документ, непосредственно влияющий на получение ипотеки. Справка 2 НДФЛ выдается по месту работы. Она считается действующей в течение полугода с момента получения. Военный билет . Он требуется не только военнослужащим, но и всем мужчинам моложе 27 лет. Банк старается оградить себя от потери средств в случае, если заемщика призовут на военную службу. Выписки с лицевых счетов в банках . Документы по первоначальному взносу . Документы на залоговое имущество . Приобретенная в ипотеку квартира или имеющееся в собственности другое имущество может выступать залогом. Потребуется договор купли-продажи, свидетельство о собственности, техпаспорт и выписка из ЕГРП.

Среди дополнительных бумаг финансовая организация имеет право потребовать диплом о высшем образовании, документы о владении земельным участком, водительские права, сертификат участника государственной программы.

Список документом для получения ипотеки ИП усложняется. Предприниматель должен предоставить документы, подтверждающие перспективность бизнеса и регулярный доход: налоговые декларации, свидетельство о регистрации ИП, лицензию.



Ипотека Россельхозбанка: какие документы нужны банку


Собрать документы на ипотеку в Россельхозбанке – первый шаг на пути к регистрации жилья. Какие справки входят в стандартный перечень, запрашиваемый банком при кредитовании, как безошибочно их заполнить, в какие сроки предоставлять - рассказываем в этой статье.

Перечень документов заемщика Россельхозбанка

Какие же сведения заемщик должен скрупулезно собрать и принести в банк, чтобы знакомство кредитора и заемщика состоялось и увенчалось положительным решением по выдаче жилищного кредита?

Общий список для всех программ

Для получения ипотеки в Россельхозбанке потребуется:

Паспорт. Исключительно гражданство России. Лицо должно быть зарегистрировано на территории страны и иметь постоянное место жительства. Заполненное заявление, в котором содержится детальная информация по заявителю. Бланк анкетирования выдает специалист банка. Свидетельства рождения детей, при наличии детей Свидетельство официального брака или его расторжения. Военный билет, если мужчине не исполнилось 27 лет. Справка, подтверждающая доход заявителя, включающая шесть последних отчетных периодов. Копия трудовой книжки, заверенная бухгалтером или руководителем организации. Обязательно наличие фразы – работает по настоящее время.

Следует помнить, что любой банк оставляет за собой право дополнить изначальный перечень документов. К этому просто нужно быть готовым.

Анкета-заявление на получение ипотеки

Начинается все с заполнения анкеты-заявления. В Россельхозбанке этот бланк должен заполнить заемщик, созаемщик и поручитель (если такой имеется).

Анкета разработана таким образом, чтобы клиент мог сообщить Россельхозбанку максимально подробные сведения о себе, которые могут иметь значение при выдаче ипотеки

Удобство этого документа, присутствующего в перечне обязательных, в том, что заполнять его можно в электронном формате, после чего распечатать и отдать кредитному специалисту.

Заполняя анкету, заемщик имеет возможность в очередной раз записать точные значения статьи расходов и доходов по своему бюджету

Анкеты для каждого участника будущей сделки купли-продажи ипотечной квартиры - одинаковые. Такие же графы будет заполнять о себе созаемщик и поручитель ( кто может быть созаемщиком , а кого брать на эту роль не стоит, изучите подробно).

Рекомендуем скачать бланки заявлений заблаговременно, чтобы иметь возможность заполнить их перед походом в Россельхозбанк.



Какие документы нужны для ипотеки в ВТБ 24


Обидно, когда банк отклоняет  заявку  по причине неполного комплекта документов или неправильно составленных справок. Особенно, если речь идет об ипотеке, оформление которой и без того затягивается на долгие недели. Мы подробно расскажем, какие документы требуются для получения ипотеки в банке ВТБ 24, и где их взять.

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ

Понадобятся как оригиналы, так и их ксерокопии. Ксерокопии паспортов и удостоверений должны включать все страницы, в том числе пустые. Ксерокопия трудовой книжки должна быть заверена работодателем и иметь отметку «работает по настоящее время». На каждой странице копии проставляется печать компании-работодателя. В справке о доходах необходимо сделать разбивку по месяцам. Она может быть составлена в произвольной форме, но проще скачать образец на сайте банка. Это даст гарантию, что вы отразите все требуемые сведения. Если получаете «серую» зарплату, рекомендуем предоставить как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме. Если вы сами подписываете справку о доходах (в связи с занимаемой должностью) или же являетесь аффилированным лицом (генеральный директор, коммерческий директор, главный бухгалтер и т.п.), то дополнительно предоставьте заверенные печатью компании копии учредительных документов. Справка о доходах должна отражать доходы за истекший календарный год и за прошедшие месяцы текущего года. Если вы начали работать в текущем году, то за фактически отработанные месяцы. Поручители предоставляют тот же пакет документов, что и заемщики.

ЕСЛИ ВЫ – НАЕМНЫЙ РАБОТНИК



Какие документы нужны для оформления ипотеки в 2018 году


При оформлении ипотеки немало времени занимает подготовка документов. Но процесс можно ускорить, если заранее собрать стандартный пакет документации. Какие документы требуют банки в 2018 году для оформления ипотеки?

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка.

Нередко список может оказаться очень внушительным. Но при внимательном изучении оказывается, что большая часть нужных бумаг уже имеется. Какие документы представляются в банк для оформления ипотеки в 2018 году?

Основные моменты

Оформление ипотеки начинается с изучения предложений разных банков. Основное внимание уделяется таким условиям программ, как:

процентная ставка; длительность ипотеки; размер ежемесячных платежей; возможность досрочного погашения и т.д.

Далее рассматриваются требования к заемщику. Только в последнюю очередь потенциальных клиентов интересует перечень документов.

Между тем, от количества необходимых документов может зависеть продолжительность оформления ипотеки. Некоторым банкам для выдачи ипотечного займадостаточно минимума документов.

Другие кредиторы желают получить от заемщика максимально полную информацию. Но пугаться внушительного списка документов для ипотеки все же не стоит.

Подробное изучение обычно показывает, что большая часть нужных бумаг уже имеется на руках у клиента.

Потребуется только сделать копии имеющихся документов и дополнить собранный пакет недостающей информацией.

Банковские требования могут отличаться. Различным будет и список требуемой документации. Тем не менее суть ипотекив любом случае неизменна.

Потому существует некий стандартный перечень бумаг для ипотеки, обусловленный самим понятием ипотечного займа.



Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке



Заемщики интересуются, какие документы нужны для ипотеки? Россельхозбанк смог за время своей работы завоевать доверие клиентов, усовершенствовать качество сервиса и разработать наиболее выгодные программы.

Сегодня среди самых значимых преимуществ кредитования в этом банке выделяют следующие:

Деньги предоставляются на :

Покупку квартиры на первичном или вторичном рынках Покупка жилого дома с участком (в т.ч. таунхауса) Строительство частного дома Покупка земли Приобретение права аренды земли, на котором впоследствии будет построен дом.

Доступные программы:

Ипотечное жилищное кредитование — от 10,25%, от 100 тысяч до 20 миллионов, до 30 лет (для покупки загородного дома, квартиры или апартаментов в городе, завершения начатого строительства и приобретения земли для жилья). Целевая — от 10,75%, 100000 — 20000000, до 30 лет (для покупки жилья под залог имеющейся в собственности недвижимости). Молодая семья и материнский капитал — от 10,2%, от 100 тысяч до 20 млн, до 30 лет. Военная — от 12%, максимальная сумма — 1950000 руб., период — от 3 до 24 лет. По двум документам — от 10,55%, 100000-800000 рублей, до 25 лет. Специальные предложения от застройщиков — от 7%.

По всем программам, за исключением продукта для военнослужащих, заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

Вы можете рассчитать выбранный заём прямо здесь:

На официальном сайте также можно произвести расчет и оформить онлайн-заявку.

Для получения займа, нужно предоставить пакет бумаг, в который входят следующие:

Заявление – анкета Паспорт гражданина России или документ, который его заменяет, например, паспорт моряка, удостоверение личности лиц, проходящих военную службу. Для мужчин, не достигших возраста 27лет, военный или приписное свидетельство. Справки, которые свидетельствуют о материальной обеспеченности и стабильном заработке. Документы о семейном положении  (свидетельство о регистрации брака) и составе семьи (свидетельства о рождении детей) при наличии. Бумаги по кредитуемой недвижимости. Они зависят от того, какой объект приобретается.

Если берется ссуда на покупку квартиры, дома или земельного участка дополнительно понадобятся:

Если вы оформляете договор на участие в долевом строительстве:

Если осуществляете самостоятельно строительство дома:

Список документов, необходимых для оформления ипотеки, может быть изменен по усмотрению руководства Россельхозбанка, поэтому его лучше уточнять в отделении при личном обращении



Какие нужны документы для ипотеки с материнским капиталом


Погашение ипотеки материнским капиталом: документы и описание процедуры

Пенсионный фонд России обязан перечислить средства в течение двух месяцев с момента принятия решения. Материнский капитал не может быть направлен на погашение штрафов, пени, которые возникли в результате невыполнения обязательств по кредиту. То есть до момента перечисления средств ПФР заемщик обязан своевременно погашать задолженность. После проведения взаиморасчетов составляется новый график погашения кредита.

Как осуществить погашение ипотеки материнским капиталом

Оплата первоначального взноса по ипотечному кредиту (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса? ). Такой вид услуг оказывается не всеми кредитными организациями. Изначально банки неохотно шли на прием материнского капитала в качестве первого взноса, так как считалось, что такие заемщики неплатежеспособны, либо ненадежны. Но теперь крупнейшие финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам. Однако следует сказать, что условия по таким ипотечным займам не слишком выгодны для самих заемщиков. Обычно к ним применяются более высокие процентные ставки при сравнительно небольшом максимальном сроке займа; Оплата основной суммы долга (стоимость фактически полученных средств). Этот вариант применяется наиболее часто и, надо сказать, выгоден для заемщика ввиду того, что, в результате снижается сумма основного долга, а, следовательно, процент будет начисляться на оставшуюся его часть, что снизит общий размер переплаты; Оплата процентов по кредиту. На практике эта схема встречается нечасто и выгодна в большей части банку, так как последний гарантировано получает часть причитающегося ему процента. Хотя, некоторый плюс есть и для заемщика, но только в том случае, если он не планирует досрочного погашения кредита. В этом случае останется гасить только сумму основного долга и, следовательно, снизится ежемесячный платеж. Хотя, можно вносить и большую сумму, тем самым сократив сроки погашения.

Какие нужны документы для получения ипотеки


Конкретный перечень документов, необходимых для получения ипотеки, устанавливается банками самостоятельно. Однако в большинстве своем финансовые учреждения придерживаются стандартного перечня.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Первым делом каждый клиент предоставляет анкету-заявку, заполненную собственноручно или машинописным способом, а также можно заполнить соответствующую форму на официальном сайте банка.

К анкете нужно приложить массу документов и справок, которые для удобства можно разделить на 3 блока:

Личная информация. Трудовая деятельность и доходы. Наличие собственных средств.

К личной информации относятся: паспорт, ИНН, СНИЛС, военный билет и документы, подтверждающие семейное положение и количество иждивенцев (если таковые есть).

Наличие собственных средств, которые будут использованы в качестве первоначального взноса, можно подтвердить выпиской по счету, предоставлением сберегательной книжки, а также распиской продавца в получении задатка.

И самое большое количество документов и справок касается трудовой деятельности и уровня доходов клиента:

Работники по найму предоставляют копию трудовой книжки или контракта, а также справку 2-НДФЛ или по форме банка. Копия документа о трудовой занятости должна в обязательном порядке содержать отметку о том, что на момент выдачи документа человек продолжает работать. Самозанятые граждане предоставляют декларации 3-НДФЛ и сведения, которые способны подтвердить получение периодического дохода. В качестве последних могут выступать договора аренды, выписки по счетам в банке, акты оказанных услуг и т.п. Предпринимателям придется подготовить налоговые декларации за последние 2 года, книгу доходов и расходов (при упрощенной системе налогообложения), справки об уплате налоговых платежей. Если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию, нужно приложить копию лицензии. Директора фирм дополнительно готовят выписку из ЕГРЮЛ и копию Устава. Банк должен убедиться, что руководитель не является собственником бизнеса, т.к. к ним выдвигаются совершенно иные требования.

Любой документ предоставляется в банк в оригинале и копии для проведения сверки. Подлинник сразу возвращается заявителю, а копия остается в кредитном досье. Что касается справок, то они предоставляются исключительно в оригинале, который остается в банке и может быть возвращен лишь в случае отказа в выдаче кредита.

Срок действия любой справки составляет 1 месяц. Поэтому в первую очередь нужно заказать те, у которых период изготовления выше. Копии документов не имеют срока действия.



Какие документы нужны для оформления ипотеки



Получение ипотечного кредита – одна из наиболее сложных и состоит из нескольких последовательных этапов. Это не удивительно. Ипотечные займы берутся на длительный срок и стоят дорого. Они – серьезный риск для банка, предоставляющего средства.

Но нет ничего невозможного, и перспектива покупки собственного жилья, для многих – самого важного, значительного и масштабного вложения денег – станет лучшим стимулом для прохождения всех этапов оформления ипотеки.

Начальный этап: подача заявки на получение ипотеки

Для получения ипотеки самой большой заботой заемщика будет поиск документов. После того, как будет выбран риэлтор, ипотечный брокер и подходящая кредитная программа, можно смело приступать к сбору пакета документов.

Сначала надо будет заполнить анкету по специальной, установленной банком форме. Форму можно найти на сайте заинтересовавшего банка или в его ближайшем офисе. Как правило, в анкете просят указать основные сведения о кредите: размер, срок, цель, способы и периодичность погашения. Банку также потребуется размер первоначального взноса, который может заплатить заемщик. Естественно, в заявке нужно будет указать личные данные (образование, семейное положение, адрес регистрации и проживания, место работы). Также нужно будет указать все данные об объекте недвижимости, который приобретается по ипотеке.

Но заявка должна быть подтверждена. Банки принимают в этом качестве копию всех страниц паспорта (включая пустые), водительского удостоверения (если оно имеется), трудовой книжки (только заверенной работодателем). Также потребуется самый сложный в получении документ – справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Иногда она может быть заменена справкой по форме банка, но это может привести к повышению ставки.



Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы.


Жилищный вопрос для жителей нашей страны остается достаточно острым и злободневным. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко не все, кто в этом нуждается. В такой ситуации помочь в решении проблемы может ипотека. Оформление ипотеки – это достаточно непростая задача, особенно для человека неподготовленного, не имеющего опыта и знаний в сфере кредитования. В этой статье мы попробуем разберемсяя с основными моментами процесса оформления ипотеки.

 Что такое ипотека?

Решение купить квартиру в кредит вызывает небходимость разобраться в вопросе « что такое ипотека? ». Покупка квартиры  по ипотеке предполагает ее последующую передачу банку в качестве залога.  Чаще всего в качестве залога используется покупаемая квартира, но при желании  покупатель может заложить и уже имеющееся в его собственности жилье.

На протяжении всего периода кредитования квартира юридически будет обременена залогом, что ограничивает права распоряжения ею со стороны покупателя. Несмотря на то, что в квартиру можно прописаться и прописать членов своей семьи, любые сделки с  квартирой в ипотеке до погашения кредита могут быть совершены только с разрешения банка, выдавшего покупателю кредит.

Что нужно для оформления ипотеки?

Каждый покупатель, заинтересованный в ипотечном кредите, предварительно должен выяснить, что нужно для оформления ипотеки банке.

Стандартные условия получения ипотеки в банкахпредусматривают возможность предоставления кредита гражданам России, имеющим постоянное место регистрации (прописки). Возраст заемщиков ограничивается рамками от 21 до 55 (60) лет на момент последнего платежа.



Налоговый вычет по ипотеке: документы, порядок оформления


Имущественный вычет при ипотеке можно получить как со стоимости жилья по договору (общая стоимость), так и с расходов на уплату ипотечных процентов.

Как получить вычет по ипотечным процентам?

При покупке недвижимости в ипотеку, собственник или супруг/супруга собственника имеет право на: основной имущественный вычет (13% от стоимости жилья(доли) по договору, но не более 260 тыс. рублей) вычет с расходов на уплату процентов по ипотеке (13% от данных расходов). Внимание: при возникновении права на вычет после 1 января 2014 год вычет по ипотечным процентам ограничен 390 тыс. рублей

Вычет по ипотечным процентам начинают оформлять после получения основного вычета , а точнее в год получения остатка основного вычета. Если Вы решили подать на вычет впервые, то начните с оформления основного имущественного вычета.
Статья: Как оформить основной имущественный вычет .

Если Ваших доходов достаточно для получения основного вычета, то Вы уже можете начать получать налоговый вычет по ипотечным процентам. Что нужно сделать:

Необходимо взять в банке справку о фактически уплаченных процентах.
Если Вы подаете на вычет по ипотечным процентам впервые, то справку в банке нужно запросить за период с начала кредитования по конец прошедшего года. Например, при оформлении вычета в 2016 году справка нужно оформить по 31.12.2015 года. На основании справки из банка заполняется декларация 3-НДФЛ в том же порядке, что и основной вычет К декларации прикладываются документы по списку, приведенному ниже. Полный пакет документов сдается в налоговую инспекцию.
Карта