Какие документы нужны для ипотеки? Перечень документов необходимых для получения ипотеки.

Опубликовано: 20.04.2018


Главная- Шаг за шагом- Документы

Меню 22640

После оценки всех плюсов и минусов ипотекии принятия решения об использовании данного банковского продукта большинство потенциальных заемщиков сталкиваются с новой задачей – сбор документов для банка. Не имея четкого представления, какие документы нужны для ипотеки, заемщики вынуждены по несколько раз доносить бумаги в банк. Зная полный список документов, заемщик может существенно сэкономить время, потраченное на оформление ипотечного кредита. Важно отметить что документы, необходимые для ипотеки, могут незначительно отличаться у разных банков, но все же их можно объединить в 3 большие группы:

Документы по заемщику; Документы по объекту недвижимости, которая является предметом залога; Документы, необходимые для непосредственного оформления ипотечной сделки.

Документы по заемщику ипотечного кредита.

Следует отметить, что сбор именно данной категории документов является одним из наиболее важных этапов ипотечного кредитования . В зависимости от информации, содержащейся в них, банк будет производить оценку платежеспособности потенциального заемщика, принимая решение о предоставлении ипотеки. На данном этапе в банк необходимо представить следующий пакет документов для ипотеки:

Заявление-анкету заемщика и его супруги/супруга (при учете их доходов) на ипотечный кредит; Копию гражданского паспорта заемщика и его супруги/супруга (при необходимости); Свидетельство об изменении имени, фамилии и отчества (если применимо); Копию свидетельства о заключении/ расторжении брака; Заверенную компанией-работодателем трудовую книжку; Справку о доходах заемщика за 6 месяцев, предшествующих дате подаче заявки на кредит.

Как правило, в качестве доходов заемщика банки готовы принимать во внимание в качестве дохода не только его заработную плату, но и доходы от сдачи имущества заемщика или созаемщика в аренду. В этом случае необходимо представить в банк копию налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, а также выписку с банковского счета, в которой отражены поступления денежных средств, в качестве арендной платы.

Документы для получения ипотеки на данном этапе должны быть представлены в надлежащей образом заверенной копии, однако принести их оригиналы в банк также будет необходимо.

Кроме вышеуказанных бумаг банки могут потребовать дополнительные документы, например, заемщику понадобится представить банку документы о признании его очередником, в случае кредитования в рамках Федеральной программы «Молодая семья» . Также не будет лишним принести в банк документы об образовании и подтверждающие наличие в собственности автомобиля или другого дорогого имущества. Такие документы влияют на размер процентной ставки и сумму кредита.



Какие документы нужны для оформления ипотеки


Сегодня мало кто может себе позволить приобрести собственное жилье. Цены на недвижимость достаточно высоки, поэтому все больше и больше людей задумываются о кредите на жилье. Огромное количество банков предлагает ипотечное кредитование. Условия везде разные, а вот пакет документов, который нужно собрать идентичный. Поэтому, перед тем, как отправляться в банк, изучите, какие документы нужны для оформления ипотеки. Вы значительно сократите время, так как сможете заранее собрать все бумаги.

Договор ипотеки

Вы наверняка в курсе того, что приобрести жилье в кредит можно как на вторичном, так и на первичном рынке. Тут вы уже сами выбираете, какое жилье вам больше всего по душе. Квартиры в 2018 году можно приобрести в новостройках, которые находятся на завершающем этапе строительства. Если вы уже нашли подходящий вариант, договорились с владельцем о продаже – можете смело отправляться в банк.

Перед тем, как подписывать договор, обязательно ознакомьтесь с каждым его пунктом. Вас никто не торопит, поэтому вы можете изучать документ столько, сколько вам на это потребуется времени. Это серьезный документ, который не любит спеха. Есть несколько типичных и обязательных пунктов, которые обязательно должны присутствовать в договоре:

предмет ипотеки (квартира, дом или нежилое помещение); оценка недвижимости (оценка проводится независимой оценочной компанией); размер сделки (сумма, которую вы берете в кредит); срок действия договора; точный адрес недвижимости, что передается в обеспечение; право, на основании которого залогодатель является владельцем недвижимости (договор купли-продажи).

Какие документы нужны на ипотеку в сбербанке на квартиру


Перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке, процедура

Документы для ипотеки в Сбербанке в 2018 г., относящиеся к самому заемщику, будут одинаковыми для покупки жилья, как на первичном и вторичном рынке. Исключение составит только ипотека по двум документам Сбербанка. Но для недвижимости, которая будет передана банку в качестве обеспечения, список сведения будет несколько отличаться. Рассмотрим, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке в различных случаях.

Требования крупнейшего российского банка к пакету сведений, прилагаемых к заявке на получение займа, не претерпели в 2018 году каких-либо изменений: уточнить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, можно на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. Мы же рассмотрим, чем отличаются перечни документов для приобретения различных объектов недвижимости.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

Сбербанк помогает приобрести как строящееся, так и готовое жильё. Это может быть квартира, коттедж, дача и т.п. Готовое жильё заёмщик может купить на рынке первичного и вторичного предложения. Действуют отдельные предложения для молодых семей, семей военнослужащих. Предоставляется практически всем платёжеспособным россиянам.

Проценты при оформлении ипотеки на строящееся здание схожи с приведёнными выше, за исключением оформления по 2 документам. Для такого варианта сумма вложения прежняя – 50%, а процентные ставки возрастут с учётом срока ипотеки до, соответственно, 13,5; 13,75 и 14 пунктов.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Удостоверение личности. Анкета-заявление. Бланк можно получить в любом отделении Сбербанка или скачать на официальном сайте. Обратите внимание, что банк может выдвигать требования к определенному заполнению всей анкеты или какого-то раздела. Именно поэтому следует взять анкету у специалиста по кредитам, который ответит на все ваши вопросы, касающиеся оформления. Сведения, подтверждающие трудоустройство. Выписка из Единого государственного реестра. Ее можно получить в МФЦ или в местном представительстве Росреестра. Действительна в течение 30 дней с момента её получения. Если жилое помещение находится в долевой собственности, следует предоставить отказ владельцев от преимущественного права приобретения. Согласие второго супруга на операции с недвижимостью. Оно заверяется у нотариуса. Его предоставляют в том случае, когда супруг (а) может претендовать на долю в продаваемой недвижимости. Сюда не относятся случаи, регламентированные актом дарения и наследования. Если продавец выступает 3-им лицом, необходима нотариальная доверенность на операции с жилой недвижимостью. Если хотя бы одна из долей в продаваемом жилом помещении принадлежит гражданину, не достигшему 18-ти лет, необходимо разрешение от органов попечительства и опеки.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки


Последнее время среди банковских услуг высокой популярностью начало пользоваться рефинансирование ипотечного кредита. Увеличение спроса на эту процедуру связано с тем, что осенью 2017 года Центробанк снизил процентную ставку по ипотеке, которая теперь составляет  9-9,5 %.

К сожалению, постоянным клиентам неохотно уменьшают процент, поэтому становится выгодно переходить в другие банки, которые предлагают более заманчивые варианты. В поисках возможности уменьшения финансового бремени люди сталкиваются с вопросами, как проходит эта процедура и какие документы для рефинансирования ипотеки потребуются.

Процесс рефинансирования ипотеки

Для начала следует внимательно изучить условия, которые предлагают популярные банки, узнать наличие и количество банкоматов поблизости. Когда выбор сделан, узнайте подробно о деталях сделки.

Каждый кредитор устанавливает свои условия, по которым должен подойти клиент, чтобы получить возможность рефинансирования. Стандартные условия:

Положительная кредитная история; Отсутствие задолженности по рефинансируемому кредиту; Срок выплаты кредита более года; Достаточный размер заработка семьи; Жизнь и имущество клиента застрахованы; Залог недвижимости устраивает нового кредитора (объект не изношен, не подвергнется сносу).

Некоторые банки предлагают погасить и другие кредиты за счет того, что включают их в стоимость нового, на новых условиях.

Клиенту должен учитывать возможные затраты, сопровождающие данную процедуру:

Оценка квартиры (около 10 000 рублей); Страхование жизни; Комиссионные взносы.

Порядок оформления ипотеки


Ипотечный кредит самый длительный на рынке кредитования, обычно договорные отношения между банком и клиентом возникают на срок в десять и более лет. При этом и сумма займа для физического лица весьма значительная, поэтому неудивительно, что процедура оформления ипотеки достаточно сложна и занимает немало времени. В этой статье рассмотрим конкретные действия и документы, которые будут требоваться от заемщика, для получения ипотечного кредита.

Проведя подготовительную работу, связанную с выбором банка и выбором квартиры, можно приступать к первому этапу оформления ипотеки – подавать заявку на кредит. Это пакет документов, в который помимо заявления-анкеты входят:

— документ, подтверждающий личность [обычно паспорт];
— подтверждающий занятость [трудовая книжка];
— подтверждающий доход [справка 2-НДФЛ либо по форме банка из бухгалтерии вашего предприятия];
— подтверждение наличия у вас первоначального взноса (если предусмотрен ипотечной программой).

Подавать такую заявку можно сразу в несколько банков, поскольку большинство из них рассматривают ксерокопии требуемых документов. Процедура проверки платежеспособности и надежности клиента носит сложное название — андеррайтинг и обычно занимает 10-15 дней, после чего кредитный комитет выдает одобрение (либо отказ) на кредит. Срок действия положительного решения варьируется в зависимости от банка, но в среднем это 2- 4 месяца, что обычно хватает на окончательный выбор квартиры или дома.

Документы

Второй этап заключается в сборе документов на залог по ипотеке. Если это уже имеющаяся у вас недвижимость, то по ней предоставляются:



Снятие обременения по ипотеке в МФЦ: документы, сроки и порядок снятия


В современной России цены на жильё сохраняются на достаточно высоком уровне, поэтому многие граждане вынуждены приобретать квартиры и дома по ипотечному договору. Разумеется, до того момента пока кредит не будет полностью выплачен, недвижимость остаётся в залоге у банка. Однако после выполнения всех обязательств перед кредитной организацией, владелец квартиры вправе подать документы, став полноправным собственником жилья. Далее мы расскажем, какие особенности имеет снятие обременения по ипотеке в МФЦ, а также рассмотрим вероятные причины отказа и пути их решения.

Что такое обременение

Под термином «обременение» подразумевается факт частичного владения имуществом кредитной компанией или частным лицом. Разумеется, подобная ситуация крайне негативно влияет на права собственника .

Когда обременение накладывается на недвижимое имущество, то чаще всего причиной этому является оформление ипотеки  и избавиться от ограничений можно лишь после полной выплаты кредита.

В каких случаях накладывается обременение на недвижимость

Существует несколько обстоятельств, наличие которых предусматривает наложение обременения на квартиру или иную недвижимость. Сюда относятся:

Оформление ипотечного договора; Наложен арест на основании судебного решения; Заключен договор ренты без ограничений по сроку действия; Недвижимость является предметом договора аренды; Имеет место факт доверительного управления; Дом или другое строение признаны культурным памятником; На недвижимость наложен сервитут.

Задаваясь вопросом, как снять обременения по ипотеке через МФЦ, следует понимать, что на имущество могут быть наложены и иные ограничения, узнать о которых поможет выписка из Госреестра. В ней содержится информация о собственнике, а также другие сведения об объекте.



Ипотека ВТБ 24 2018: условия, программы, процентная ставка, документы


На сегодняшний день финансовая ситуация складывается таким образом, что многие потребители (более 60,5% работающих россиян) при покупке жилья используют ипотечные ссуды банка. Основными критериями при выборе являются условия и ставки по кредитам. Немаловажную роль играет позиция банка в рейтингах и отзывы клиентов.

По официальным данным ВТБ24, дочерняя структура банка ВТБ, имеет одну из крупнейших филиальных сетей в России и специализируется на оказании розничных услуг населению и малому бизнесу. ВТБ24 в 2018 гду предлагает множество программ и различных ставок по целевым кредитам.

На каких условиях дается ипотека в банке ВТБ24

Для получения ипотеки (любой линии в банке ВТБ24) необходимо оформить заявку. Данная операция может быть осуществлена одним из двух способов:

Общие требования к заёмщику для выдачи ипотеки в банке ВТБ24:

потенциальный пользователь должен иметь официальное место работы на территории Российской Федерации; гражданство может быть любым; совокупный трудовой стаж должен составлять как минимум 1 год, причём на текущем месте работы — как минимум 6 месяцев. ВАЖНО! При оформлении ипотеки поручительство необязательно. Однако для увеличения суммы заёмщик имеет право взять поручителей. В этом случае при выдаче кредита доходы всех клиентов, участвующих в сделке, суммируются.

Процентная ставка в 2018 году

Банк ВТБ24 предлагает 5 основных кредитных линий для потребителей.

Продукт «Больше метров — меньше ставка!»

тип недвижимости, для которой выдаётся ссуда: вторичная/новостройка; площадь жилья: от 65 кв.м.; процентная ставка: от 8,9%; выдаваемая сумма: от 600 тыс. до 60 млн руб.; длительность: до 30 лет; первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемой недвижимости; дополнительно: комплексное страхование.

Какие документы нужны в Сбербанке для ипотеки и порядок их оформления


Получить кредит в банке несложно. Чтобы минимизировать вероятность отказа в кредитовании необходимо заранее узнать, какие документы нужны в Сбербанке для ипотеки. При сборе бумаг надо учитывать и вид приобретаемой недвижимости.

Документы для одобрения кредита при подаче заявки на ипотеку Сбербанка

Первым шагом к получению ипотечного займа соискателем является подача кредитной заявки Сбербанку. Она будет рассмотрена потенциальным кредитором при предоставлении следующего пакета документов:

заявления-анкеты соискателя и потенциального созаемщика; паспорта заявителей; справки о временной/постоянной регистрации потенциальных заемщиков/созаемщиков; материалов, подтверждающих наличие действующих трудовых правоотношений; доказательств платежеспособности заявителя; бумаг относительно залога, если соискатель планирует его использовать.

С анкетой, паспортом и регистрацией все понятно. А вот какие справки нужны для ипотеки в Сбербанке по последним трем пунктам?

Подтверждение действующих трудовых правоотношений

В качестве доказательств действующих трудовых отношений банкиры могут потребовать такие бумаги:

постраничную копию трудовой книжки, заверенную работодателем; выписку из трудовой – в документе отражается информация о трудовой деятельности соискателя за последние пять лет; справку работодателя с информацией о стаже заемщика, его должности; постраничную копию контракта (если лицо работает по совместительству), прошитую и заверенную организацией, в которой трудится заемщик.

Документы, подтверждающие наличие трудовых отношений у потенциального заемщика должны быть выданы не позже тридцати дней до момента обращения в банковское учреждение.



Какие документы нужны для ипотеки


Процедура приобретения квартиры посредством жилищного займа предполагает сбор определенного комплекта документации. В отличие от большинства потребительских кредитов, по ипотеке этот пакет значительно шире, и на его проверку финансовые учреждения уделяют гораздо больше времени. Какие документы нужны для ипотеки, и как правильно их подготовить?

Что такое ипотека

Под ипотекой подразумевается долгосрочный целевой заем, назначением которого выступает приобретение недвижимости.

Ключевой особенностью такого займа является обязательное предоставление приобретенного или уже имеющегося объекта в залог.

Это обусловлено длительным периодом ипотечного кредитования – в среднем такая ссуда выдается на 10-30 лет.

За такой период могут произойти разные ситуации, в том числе и ухудшение финансового положения заемщика. При помощи обеспечения банки страхуются от невозврата долга – в этом случае они могут изъять предмет залога через суд. Кроме того, в настоящее время ипотека выдается при наличии собственных средств заемщика для уплаты аванса продавцу недвижимости – начиная с 10% от стоимости жилья.

Как оформить ипотеку

Процедура оформления жилищного займа состоит из нескольких этапов. Прежде всего подается заявка на рассмотрение. Для этого следует собрать определенный перечень документов. Если банк выносит положительное решение, будущий заемщик может приступать к поиску подходящего жилья. Для недвижимого объекта также формируется пакет бумаг.

После одобрения банком выбранной жилплощади подписывается кредитный договор, производятся расчеты с продавцом. Сделка в обязательном порядке проходит государственную регистрацию в Росреестре.


Карта